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Père Riche Père Pauvre

De Robert T. Kiyosaki

(Titre original: Rich Dad Poor Dad)

Ce que les parents riches apprennent à leurs enfants et que les parents pauvres et ceux de la classe moyenne non.

Père Riche Père Pauvre a été publié pour la première fois en 1997. Plus de 20 ans plus tard, les principes et la philosophie contenus dans ce livre sont toujours d’actualité ce qui en fait l’un des ouvrage de référence sur le sujet de la liberté financière.

Père riche Père Pauvre retrace l’histoire de son auteur, Robert T. Kiyosaki originaire d’Hawaï. Robert a deux pères. Un père biologique, son père pauvre. Son père pauvre a fait de bonnes études et touche un bon salaire et pourtant il a toujours des difficultés en fin de mois pour joindre les deux bouts. Et un père riche, qui est en réalité le père de son meilleur ami Mike. Son père riche n’a jamais fini ses études et pourtant il dirige plusieurs entreprises très rentables.

Éduqué à la fois par son père pauvre et par son père riche, le jeune Robert a dû faire face durant sa jeunesse à un dilemme; celui de choisir quels principes il devait suivre pour réaliser ses objectifs, ceux de son père riche ou ceux de son père biologique ?

 

Leçon n°1 : Les riches ne travaillent pas pour l’argent.

Âgés de 9 ans, Robert et son meilleur ami Mike souhaitent trouver un moyen de gagner de l’argent afin de pouvoir participer aux mêmes activités que les enfants les plus riches de leur école. Pour cela, suivant les conseils du père biologique de Robert, ils allèrent demander au père de Mike de les former sur le sujet de l’argent, ce qu’il accepta volontiers.

Ils commencèrent donc leur « formation » en allant travailler tous les samedi matin dans l’un des magasins du père de Mike. Leur salaire était de 10 centimes pour trois heures de travail hebdomadaire.

Quelques semaines après le début de cette « formation » Robert commença à être fatigué de travailler pour un salaire aussi faible. Il passait une grande partie de son weekend à faire une activité de ne lui rapportait rien et il ne comprenait pas en quoi faire cela allé lui apporter une connaissance de l’argent. Robert alla donc voir son Père Riche qui lui expliqua les choses suivantes :

  • Mike et Robert devaient être mis face à la réalité de travail afin de pouvoir ressentir, malgré leur jeune âge, ce que les employés normaux ressentent au quotidien.
  • Aucun de ses employés ne lui a jamais demandé comment faire de l’argent. Ils se contentent généralement de demander des augmentations. Robert et Mike furent les premiers à demander à être éduqué au sujet de l’argent.
  • La vie nous donne parfois des coups en nous mettant face à des situations difficiles. Certains baissent les bras rapidement alors que d’autres se battent. Très peu apprennent la leçon et passe à autre chose en acceptant que la vie les mette à l’épreuve de temps en temps.
  • Il faut arrêter de penser que l’entreprise et les patrons sont les raisons de notre mal être. Si vous pensez que se sont eux la source du problème alors vous devez les changer. Si vous réalisez que vous êtes le problème, alors vous pouvez vous changer vous-même, formez-vous et développer vos compétences.
  • Quand il s’agit d’argent, la plupart préfère ne pas prendre de risque pour se sentir en sécurité. Ce n’est donc pas la passion que les poussent à agir mais la peur.
  • Si vous donnez plus d’argent a une personne, il y a de grandes chances qu’elle se contente d’augmenter ses dépenses et non ses investissements.
  • C’est la peur qui pousse les gens à rester salariés d’une entreprise ; la peur de ne pas payer ses factures, la peur d’être licencier du jour au lendemain, la peur de ne pas avoir assez d’argent ou encore la peur de tout recommencer de zéro. C’est le prix des études pour apprendre une profession et travailler pour l’argent.
  • La plupart des gens ne savent pas que ce sont les émotions qui les poussent à agir.
  • Un travail de salarié n’est qu’une solution à court terme à un problème à long terme.

 

Leçon n°2 : Pourquoi enseigner l’art de la finance ?

La question n’est pas tant combien d’argent vous gagnez mais plutôt combien d’argent vous gardez.

Lorsque quelqu’un demande à Robert comment faire pour devenir riche il lui donne la même réponse que lui a donné son Père Riche :

Si vous souhaitez devenir riche et le rester vous devez avoir une bonne éducation financière.

Il est essentiel d’avoir des connaissances solides avant de s’engager dans la construction d’un empire financier. Un gratte-ciel ne se construit pas avec les mêmes fondations qu’une maison particulière. Elles doivent être beaucoup plus profondes pour résister dans le temps et maintenir l’édifice et ne pas se transformer en tour de Pise.

Durant son enfance Robert et son ami Mike ont reçu, grâce au père de ce dernier, une excellente éducation financière qui leur a permis de prendre leur retraite bien avant l’age moyen de départ à la retraite.

Père Riche Père Pauvre – Actif vs Passif

Définitions & Traductions :

  • Cash-Flow : Flux de trésorerie
  • Income Statement : Compte de résultat
  • Income : Revenu
  • Expenses : Dépenses
  • Balance sheet : Bilan
  • Assets : Actifs
  • Liabilities : Passifs

La partie supérieure du schéma est le compte de résultat. Il permet de mesurer les revenus et les dépenses : les rentrées d’argents et les sorties d’argent.

La partie inférieure du schéma s’appelle le bilan. Le bilan est doit être équilibré entre les passifs et les actifs.

Actif :

Selon Kiyosaki un actif augmente vos revenus. Il met de l’argent dans votre poche.

Pere riche Pere Pauvre- Actif

Passif :

Un passif vous coûte de l’argent.

Pere riche Pere Pauvre- Passif

En résumé si vous voulez être riche vous devez acheter des actifs. Cela semble simple, mais beaucoup de personnes n’arrive pas à s’enrichir car ils achètent des passifs. Il arrive également que par manque d’éducation financière elles se trompent et achètent des actifs qui sont en réalité des passifs.

Si vous voulez augmenter et conserver vos capitaux vous devez augmenter votre éducation financière.

 

Les flux de trésorerie des gens pauvres, de la classes moyenne et des riches :

Pere Riche Pere Pauvre - Cash Flow

Les gens peuvent être très intelligent mais totalement ignorant lorsqu’il s’agit de finances. Ils ont appris à travailler dur pour gagner de l’argent mais ne savent pas comment faire pour que leur argent travaille pour eux.

Beaucoup de personnes pensent encore que leur maison est un actif. Kiyosaki nous enseigne que la maison (notre résidence principale) pour laquelle nous avons fait un crédit est en réalité un passif, parce qu’elle nous coûte de l’argent. Elle nous coûte de l’argent non seulement en frais d’entretien et en impôts mais également en nous faisant passer à côté d’autres opportunités du fait du capital important immobilisé, investi dans ce bien.

Cela ne veut pas dire de ne jamais acheter sa résidence principale. Cela signifie d’acheter dans un premier temps des actifs qui généreront des rentrées d’argent avec lesquelles nous pourrons nous acheter ce passif.

Quand vous avez assez d’actifs et que ces actifs génèrent à eux seuls assez de revenu pour couvrir tous vos frais, le restant doit être réinvestit dans la création de nouveaux actifs, qui produiront eux aussi plus de revenus, etc.

La classe moyenne est coincée dans la Rat Race car elle considère sa résidence principale comme un actif au lieu d’investir dans des actifs qui génèrent réellement des revenus.

Si vous souhaitez réellement devenir riche vous devez vous concentrer sur la création d’actifs qui génèrent de revenus. Gardez vos dépenses et vos passifs aussi faibles que possible. Cela améliorera la colonne de vos actifs.

 

Leçon n°3 : Occupez-vous de vos affaires.

La troisième leçon de Kiyosaki est de penser à travailler pour soi-même avant d’enrichir l’entreprise de quelqu’un d’autre. Beaucoup trop de personnes travaillent d’abord pour quelqu’un d’autre : leur entreprise (ou ils sont employés), l’état via les impôts et bien sur leur banque au travers de leurs crédits. Elles passent leur vie à s’occuper des affaires des autres et bien sûr à les rendre riche.

Dans un premier temps, il n’est pas nécessaire que quitter son emploi pour commencer à s’occuper de son business. En effet, il est tout à fait possible de commencer à investir grâce à son salaire. Dans ce cas-là il sera nécessaire d’utiliser l’argent reçu lors d’une augmentation pour faire grossir sa colonne d’actif et non celle de ses dépenses.

Les investissements considérés comme de vrais actifs peuvent être réalisés dans :

  • Une entreprise qui ne nécessite pas votre présence
  • Des actions
  • Des obligations d’état
  • Des royalties de propriété intellectuelles telles que de la musique, des brevets, etc.
  • N’importe quoi d’autre qui a de la valeur, produit des revenus et qui a un marché

Kiyosaki ne recommande pas aux personnes ne désirant pas démarrer leur propre entreprise de le faire. Dans ce cas de figure, il conseille de garder son emploi dans son entreprise et de commencer à s’occuper de ses affaire (de son business) en parallèle se son activité principale, via un achat immobilier et une mise en location par exemple. Seuls les gens qui en ressentent vraiment l’envie doivent se lancer dans l’aventure.

Le dernier conseil de ce chapitre, mais également l’un des plus important est qu’il ne faut pas acheter de biens de « luxe », en autre terme cher dont on peut se passer avec l’argent provenant de son propre salaire. Il conseil d’attendre d’avoir suffisamment d’actifs générant suffisamment de Cash-Flow positif pour se payer ce genre de bien.

 

Leçon n°4 : L’histoire des taxes et le pouvoir des sociétés.

Ce chapitre de Père Riche Père Pauvre peut se résumer de la manière suivante : Les taxes permanentes ne sont apparues qu’aux début du 20eme siècle. Auparavant l’impôt n’était prélevé que pour faire participer la population aux efforts de guerre. La classe moyenne a protesté par la suite pour la mise en place de ces taxes pour faire participer les riches aux développements du pays de manière permanente.

Chose qui a était faite mais qui malheureusement pour la classe moyenne a été étendue à l’ensemble de la population. Les riches pouvant se payer les conseils des meilleurs conseillers financiers et mais également influencer sur les décisions politiques, réussirent à trouver des moyens détournés pour réduire leurs impôts.

Ceci a pu être réalisé grâce à la création de sociétés (corporations) qui leur permet de ne payer des impôts que sur le reste de leur revenu une fois les dépenses effectuées. ce qui se résume de la manière suivante :

  1. Gagner de l’argent
  2. Dépenser cet argent
  3. Payer des impôts sur le reste

A la différence de l’employé classique travaillant dans l’une de ces sociétés qui lui va :

  1. Gagner de l’argent
  2. Payer des impôts sur ce qu’il touche
  3. Dépenser l’argent qu’il lui reste.

L’intelligence financière, ce que Kiyosaki appelle le Financial IQ (le QI financier), est ce qui permet de réaliser ce type de montage financier. Il est composé de 4 piliers :

  1. La comptabilité. La capacité à lire les nombres et à évaluer les points forts et les faiblesses d’une entreprise.
  2. L’investissement. La science et les stratégies pour faire de l’argent avec de l’argent,
  3. La compréhension des marchés. La science de l’offre et de la demande et des conditions de marché.
  4. La connaissance de la loi. La protection et les avantages fiscaux.

La compréhension des avantages fiscaux devient très importante lorsqu’il s’agit de développer son patrimoine financier sur le long terme.

 

Leçon n°5 : Les riches créent l’argent.

Souvent dans le monde réel, ce ne sont pas les plus intelligents qui vont de l’avant mais les plus courageux.

Tout le monde a la possibilité de créer de l’argent, c’est même beaucoup plus simple que ce que l’on pense. Achetez un bien immobilier et revendez-le pour un prix supérieur à celui que vous l’avez payé. Investissez alors ce nouveau capital dans un bien de valeur supérieur vendu en dessous du prix du marché. C’est aussi simple que cela.

Cette situation n’est surement pas aussi simple dans tous les pays du fait des lois et de la fiscalité. Mais c’était le cas dans les Etats-Unis de Kiyosaki des années 80 et 90. Cependant, de bonnes opportunités sont toujours présentent. Il suffit d’être suffisamment entraîné pour pouvoir les apercevoir. Il faudra pour cela développer son intelligence financière.

La philosophie de Kiyosaki est de planter des graines dans la colonne de ses actifs. Commencer petit en plantant ces graines. Certaines d’entre elles ne donneront rien alors que d’autre peuvent rapporter des millions à partir de faible investissement de départ.

C’est ce que vous savez qui est votre plus grande richesse. C’est ce que vous ne savez pas qui est votre plus grand risque.

Le risque sera toujours présent. Vous devez donc apprendre à le gérer plutôt que de chercher à l’éviter.

 

Leçon n°6 : Travaillez pour apprendre. Ne travaillez pas pour l’argent.

La sécurité de l’emploi signifiait tout pour mon père pauvre et éduqué. Apprendre signifiait tout pour mon père riche.

Le conseil que donna Père Riche à Robert fut d’apprendre des choses dans des domaines très variés du business et de ne pas se spécialiser. Pour cela Kiyosaki travailla sur des pétroliers, dans la Marine mais également en tant que vendeur chez Xerox. Ces expériences lui ont permis de développer ses compétences dans le commerce international, le management ou encore la vente.

Selon l’auteur il existe 3 compétences de management nécessaires pour le succès :

  • Le management du cash-flow
  • Le management de systèmes
  • Le management de personnes

2 compétences spécialisées réellement importantes :

  • Le marketing
  • La vente

Et 3 compétences de communication à maîtriser :

  • L’écriture
  • L’expression orale
  • La négociation

Chaque personne devrait en plus de sont travail de salaire développer chacune de ces compétences. Cela peut prendre un certain temps mais et seront toutes nécessaires pour la réussite d’une entreprise quelle qu’elle soit.

JOB est un acronyme pour Just Over Broke (Juste au-dessus de fauché).

 

Leçon n°7 : Surmonter les obstacles.

La différence majeure entre une personne riche et une personne pauvre est la manière dont elle gère leur peur.

Kiyosaki nous présente dans Père Riche Père Pauvre 5 raisons pour lesquelles une personne ayant une bonne intelligence financière risque de ne pas réussir malgré tout :

La peur

Beaucoup de personne jouent pour ne pas perdre quand elles devraient jouer pour gagner.

Personne n’aime perdre de l’argent. Mais les seules personnes qui n’ont jamais perdu d’argent en investissant sont celles qui n’ont jamais investies.

Le scepticisme

Soyer de bon septiques informez-vous, essayez et faites-vous votre propre opinion.

La fainéantise

Une des formes de fainéantise la plus rependue est celle d’être trop occupé. Trop occupé pour s’occuper de sa santé, du développement de sa richesse ou de ses relations.

Les mauvaises habitudes

Prenez l’habitude de vous payer vous-même en premier (voir l’article Se payer en premier).

L’arrogance

Père riche explique à Robert que chaque fois qu’il a été arrogant il a perdu de l’argent car il pensait que ce qu’il ne savait pas n’était pas important. Beaucoup de personne utilise l’arrogance pour cacher leur ignorance.

L’ignorance n’est pas une mauvaise chose si vous savez comment vous éduquer pour y remédier ou vous faire aider de quelqu’un ayant les connaissances suffisantes.

Il y beaucoup de personnes dans la finance, l’argent et l’investissement qui n’ont absolument aucune idée de ce dont elles parlent.

 

Conclusion

Père riche père pauvre est un ouvrage de référence que tout le monde devrait lire au moins une fois dans sa vie. Ce livre introduit des notions telles que faire travailler votre argent pour vous, se payer en premier, la rat race et met l’accent sur l’importance de posséder une bonne éducation financière si vous souhaitez vous libérer de la routine métro-boulot-dodo et commencer à passer plus de temps avec vos proches. Je recommande vivement la lecture de ce livre à tous les débutants recherchant leur liberté financière car il vous permettra de comprendre les erreurs à éviter lors du choix de vos investissements en présentant la différence réelle entre un actif et un passif au sens du cashflow.

 

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Domaine :Liberté financière, éducation financière, développement personnel
Public visé : Débutants
Année de publication :1997
Nombre de pages :336
Qualité des informations :








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