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Le quadrant du cashflow

De Robert T. Kiyosaki

(Titre original: The cashflow quadrant)


Le quadrant du cashflow est le troisième livre écrit par Robert T. Kiyosaki et la suite logique de son deuxième ouvrage « Père Riche Père Pauvre. »

Je vous conseille donc de lire Père Riche Père Pauvre avant de continuer la lecture de ce résumé si vous ne l‘avez pas encore fait ou tout simplement de lire son résumé accessible en cliquant sur ce lien « Père Riche Père Pauvre ».

Le père riche de Kiyosaki avait l’habitude de dire : « Tu ne pourras jamais atteindre la vraie liberté sans la liberté financière » et de rajouter « La liberté est certes gratuite mais elle a un prix ».

Ce livre est dédié à tous ceux prêt à y mettre le prix.

 

Préface : quel est votre but dans la vie ?

La réponse se trouve dans un simple, mais profond, adage vietnamien « Tichy Nath Hahn » qui peut se traduire de la manière suivante :

Le chemin est le but

En d’autres termes, trouver votre chemin dans la vie est votre objectif dans la vie. Votre chemin n’est pas votre profession, ni votre salaire, ni votre titre, ni vos succès et vos échecs.

Trouver votre chemin signifie que vous devez trouver la raison pour laquelle vous avez été mis ici sur cette terre. Quel est le but de votre vie ? Pourquoi avez-vous reçu ce cadeau appelé la vie ? Et quel est le cadeau que vous souhaitez donner en retour ?

 

Trouvez votre chemin

La majorité des personnes sont programmées dès le plus jeune âge avec le programme suivant « Va à l’école pour trouver un travail ensuite ». L’école nous prépare à travailler dans une entreprise grande ou petite ou à créer notre propre entreprise comme le font les artisans, par exemple. A aucun moment l’école ne nous développe personnellement pour trouver notre chemin dans la vie.

Trouver son propre chemin dans la vie et définir ses passions n’est pas chose aisée. La recherche et l’expérimentation seront les clés de cette recherche perpétuelle.

 

L’éducation est un processus

Pour devenir un être humain complet, nous avons besoin d’une éducation à la fois mentale, physique, émotionnelle et spirituelle.

L’école traditionnelle permet aux élèves de développer leurs capacités mentales et non pas leurs émotions ou leur spiritualité. C’est pourquoi tant d’élèves qui réussissent bien à l’école ne réussissent ensuite pas bien dans la vie réelle, en particulier dans le monde de l’argent.

Les étudiants deviendront des employés ou des auto-entrepreneurs car notre université n’est pas l’endroit idéal pour une personne souhaitant devenir investisseur ou businessman.

C’est surement la raison pour laquelle Henry Ford, fondateur de Ford Motors Compagnie, Steve Jobs, fondateur d’Apple, Bill Gates, fondateur de Microsoft ou encore Walt Disney, fondateur de Disney n’ont jamais finis leurs études.

 

Pourquoi trouver son chemin est important ?

Nous connaissons tous des personnes qui gagnent très bien leurs vies mais qui détestent leur emploi. Nous connaissons également tous des personnes qui ne gagnent pas bien leur vie et qui déteste également leur emploi. Nous connaissons beaucoup moins où voire même aucune personne ayant de haut revenus et étant épanouis dans leurs activités.

Après de nombreuses années d’études, des millions de jeunes quittent l’école pour se retrouver pris au piège d’un travail qui leur déplaît. Il se rendent compte très rapidement que quelque chose leur manque dans la vie. Beaucoup de gens se retrouve également pris dans un piège financier, gagnant juste assez pour survivre, voulant gagner plus mais ne sachant pas quoi faire.

Sans connaissance des autres quadrants, de nombreuses personnes retournent à l’école à la recherche d’une nouvelle profession ou d’une évolution professionnelle conduisant à des augmentations de salaire. Ils se focalisent sur les quadrants E ou S, ignorant le monde des quadrants B et I.

 

La paralysie de l’analyse

Même les étudiants les plus brillants peuvent se retrouver coincés dans ce que l’auteur appelle une « paralysie de l’analyse », étudiant chaque détail, mais ne faisant rien. Cette « paralysie de l’analyse » est causée par notre système éducatif punissant les étudiants pour avoir commis des erreurs. Si vous y réfléchissez, les meilleurs étudiants sont les meilleurs simplement parce qu’ils ont commis moins d’erreurs que les autres.

Le problème avec cette psychose émotionnelle est que, dans le monde réel, ce sont les personnes qui agissent, commettent des erreurs et en tirent des leçons qui réussissent.

La raison pour laquelle tant de gens ne réussissent pas, c’est parce qu’ils ont peur d’échouer.

 

Dans quel quadrant êtes-vous ?

Le quadrant du cashflow est une manière de catégoriser les personnes en fonction de l’origine de leurs revenus.

Ceci est le Quadrant du cash-flow, chacune des lettres représente la chose suivante :

  • E pour employé
  • S pour auto-entrepreneur, artisan ou patron de petite entreprise
  • B pour directeur d’une grande entreprise (500 employés) ou gérant d’un système autonome
  • I pour investisseur

Ce quadrant du cashflow vous permet de savoir où vous en êtes aujourd’hui et de savoir dans quel ou quels quadrants vous souhaitez être dans les prochaines années. Cet ouvrage vous présentera les différents chemins à suivre pour pouvoir passer de la gauche du quadrant vers la droite. Même si la liberté financière peut être atteinte dans les quatre quadrants présentes, les quadrants de droite (B & I) sont ceux qui vous permettront d’y accéder le plus rapidement.

 

Père Pauvre vs. Père Riche

Alors que le père biologique de Robert (son père pauvre) lui conseillait de faire de bonnes études et de trouver un emploi bien payé dans l’un des deux quadrants de gauche (E ou S) tel que docteur ou avocat, son père riche lui conseillait de faire de bonnes études et ensuite de créer son propre business et de commencer à investir le plus rapidement possible.

 

Structure de l’ouvrage

Le quadrant du cashflow est divisé en trois parties :

  1. La première partie du livre se focalise sur la présentation des différents quadrants. Son but sera de comprendre la différence en chacun des quadrants et d’être en mesure de définir le quadrant dans lequel vous êtes aujourd’hui et dans lequel vous souhaiteriez être dans 5 ans.
  2. La deuxième partie est consacrée aux changements nécessaires pour changer de quadrant. Ce changement sera un changement de manière d’être et d’état d’esprit avant d’être un changement de manière de faire.
  3. La troisième partie explique comment devenir un investisseur et un businessman à succès.

 

Le quadrant du cashflow

Il est difficile d’expliquer à quelqu’un qui donne de la valeur au travail pourquoi vous ne souhaitez pas travailler.

Il n’est pas nécessaire d’avoir de l’argent pour faire de l’argent

Kiyosaki nous explique dans la première partie de son ouvrage qu’en 1985, lui et sa femme Kim n’avaient pas de logement fixe et vivaient chez leurs proches car ils n’avaient pas assez de revenus. Ils étaient donc pauvres et n’avaient ni revenus ni épargne.

Bien évidemment ils travaillaient de temps en temps juste pour pouvoir continuer à payer leur nourriture. Malgré cette situation difficile financièrement ils ne succombèrent pas à la tentation d’un emploi bien payé. Au contraire ils se focalisèrent sur leur objectif de création de business.

En 1989, Robert et Kim étaient devenus riche et libre financièrement en 1994.

Cet exemple permet de comprendre qu’il n’est pas nécessaire d’avoir de l’argent au départ pour générer de l’argent.

En revanche il sera nécessaire d’avoir un rêve, un objectif fortement ancré dans votre esprit et de la détermination. Il sera également nécessaire d’apprendre rapidement et de déterminer, avant de vous lancer, de quel quadrant vous souhaitez générer vos revenus.

 

De quel quadrant proviennent vos revenus ?

Un employé reçoit son revenu de son salaire. Un auto-entrepreneur reçoit de l’argent en travaillent pour lui-même. Un directeur d’entreprise possède une entreprise qui lui génère des revenus et un investisseur reçoit de l’argent de ses investissements ; en d’autres mots son argent génère de l’argent.

 

Vous pouvez gagner de l’argent dans chacun des quadrants

Il est tout à fait possible de recevoir des revenus provenant de différents quadrants en même temps. Cependant, les compétences nécessaires pour générer ces revenus dans chacun de quadrant seront très différentes.

En effet, vous pouvez très bien, par exemple, créer votre propre système (S) en parallèle de votre travail (E) et commencer à investir dans l’immobilier ou la Bourse (I) pendant votre temps libre.

 

Deux pères – Deux visions de l’argent

Alors que son père pauvre avait les propos suivants :

  • « Je ne suis pas intéressé par l’argent »
  • « Je ne serais jamais riche »
  • « Je ne peux pas me l’acheter »
  • « Investir est trop risqué »
  • « L’argent ne fait pas tout »

Son père riche quant à lui avait des priorités différentes :

  • Avoir du temps libre pour élever ses enfants
  • Avoir de l’argent pour faire des donations
  • Créer du travail et de la stabilité financière à sa communauté
  • Avoir le temps et l’argent de prendre soin de sa santé
  • Avoir la possibilité de voyager avec sa famille

 

Plus que le quadrant du cashflow lui-même

Ce livre et le quadrant du cashflow n’ont pas étaient créés dans le but de critiquer l’un ou l’autre des côtes du quadrant. Chacun des quadrants présente des avantages et des inconvénients

Le quadrant du cashflow a été créé dans le but de donner un aperçu de la réalité des 4 quadrants présentés et du développement personnel nécessaire pour réussir dans chacun d’entre eux.

Le secret de la réussite résidera dans le fait de travailler dans le ou les quadrants qui correspondent le plus à notre personnalité.

 

Différents quadrants – différentes personnes

Un changement de quadrant nécessite souvent un changement fondamental.

 

Quelles sont les différences fondamentales ?

Comment faire pour savoir dans quel quadrant se trouve une personne sans les connaitre personnellement ? Une méthode disponible consiste à écouter leurs mots.

Les mots sont des outils très puissants. Père riche répétait en permanence à Mike et Robert la chose suivante : « Si vous souhaitez être un leader, vous devez devenir un maître dans l’utilisation des mots. »

 

Personne dans le quadrant E

Les personnes dans ce quadrant recherchent la sécurité de l’emploi et les avantages liés à cet emploi. Un concierge peut se trouver dans ce quadrant tout autant qu’un directeur d’entreprise. Ce qui compte n’est pas tant le poste mais plus le contrat qui lie la personne à son employeur ou à son entreprise.

Si vous vous trouvez dans ce quadrant vous échangez votre temps contre de l’argent. Votre salaire mensuel ainsi que vos heures de travail hebdomadaires seront, dans la majorité des cas, définies lors la signature du contrat qui vous engagera auprès de votre employeur. Il sera presque impossible de devenir libre financièrement en restant exclusivement dans ce quadrant toute votre vie.

Un employé aura intérêt à devenir un I (investisseur) à temps partiel, lors de son temps libre, afin de faire fructifier son épargne. Pour cela un E pourra investir une partie de son capital en Bourse sur des placements diversifiés et peu risqués sur le long terme et une autre partie de son capital dans de l’immobilier locatif générant du cash-flow positif.

 

Personne dans le quadrant S

Les personnes dans ce quadrant aiment être leur propre patron et faire leurs propres choses. Les S n’aiment pas que leur salaire dépende d’une autre personne ou d’une entreprise. Ce sont généralement des perfectionnistes qui considèrent que personne d’autre qu’eux-mêmes n’est en mesure de réaliser leur activité comme ils le font.

Ils sont également très indépendant lorsqu’il s’agit d’argent et ils ne répondent pas de la même manière que les employés à la peur de ne pas pouvoir subvenir à leur besoin. Alors que les E recherchent la sécurité d’un emploi, les S préfèrent prendre les taureaux par les cornes.

Si vous vous trouvez dans ce quadrant vous échangez également votre temps contre de l’argent. A la différence des E votre salaire mensuel ainsi que vos heures de travail hebdomadaires pourront varier d’une semaine à l’autre.

Un S souhaitant devenir libre financièrement devra développer son système afin qu’il puisse continuer à fonctionner en son absence et ainsi passer du quadrant S au quadrant B. C’est le cas par exemple des blogueurs et des Youtubeurs à succès qui utilisent leurs anciens articles et vidéos pour générer des recettes automatiquement.

Je vous conseille de lire cet article sur la liberté financière si ce sujet vous intéresse mais également de lire La semaine de quatre heures de Tim Ferriss.

 

95% – 5%

Que vous vous trouviez dans le quadrant E ou le quadrant S vous recherchez avant tout la sécurité quitte à passer à côté de votre liberté. Pour atteindre la vraie liberté via la liberté financière il sera presque obligatoire de travailler dans plusieurs quadrants à la fois. Cependant 95% des personne ayant l’âge de travailler se trouvent dans les quadrants E et S. Si les 5% des personnes le plus riches de la planète se trouvent dans les quadrants B et I c’est que si vous souhaitez devenir suffisamment riche pour devenir libre financièrement, c’est du côté droit du quadrant qu’il faudra se diriger.

 

Personne dans le quadrant B

Contrairement aux S, les B cherchent à s’entourer de personnes compétentes. Le but du S étant de posséder un business ne nécessitant pas leur présence pour continuer à fonctionner, ils devront employer des personnes de confiance, provenant des quatre quadrants (E, S, B et I) pour s’occuper de la gestion de leur business en leur absence. Un vrai B déléguera la majorité des tâches les plus techniques pour se concentrer sur le leadership, le développement stratégique de leur entreprise et ses relations humaines.

 

Personne dans le quadrant I

Les investisseurs font de l’argent avec de l’argent, en investissant leur argent dans des entreprises, des actions ou de l’immobilier. C’est dans ce quadrant qu’il faut se trouver pour passer de riche à très riche.

 

OPT and OPM

OPT : Other people time – Le temps des autres

OPM: Other people money – L’argent des autres

Les I et les B génèrent la majorité de leurs revenus en utilisant l’argent des autres (des banques, d’autres investisseurs, etc.) et le temps des autres (généralement les temps des E et des S).

S’ils souhaitent générer encore plus d’argent, les B et les I n’auront qu’à utiliser et investir plus d’OPT et d’OPM.

 

En résumé

  • Dans le quadrant E :
    • vous avez un travail
    • vous échangez votre temps contre de l’argent
  • Dans le quadrant S :
    • vous possédez un travail
    • vous échanger votre temps contre de l’argent
  • Dans le quadrant B :
    • vous possédez  un système
    • des personnes travaillent pour vous
  • Dans le quadrant I :
    • vous possédez des investissements
    • votre argent travaille pour vous

Sécurité vs Liberté

Si vous recherchez la sécurité à cours terme le côté gauche du quadrant pourrait vous convenir mais faites attention tout de même. Le système des retraites en place aujourd’hui en France mais également dans tous les pays développés risque de rencontrer quelques problèmes dans les décennies futures.

Les quadrant B et I seront quant à eux les quadrants de la liberté financière.

 

 


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